在美华人家庭 · 退休规划
能动手的窗口
比你以为的早十年就开了
从退休前十年,到 73 岁那笔强制提款——过一年,少一年。 先从哪个账户取、Roth 转换在哪几年做、RMD 开始之前还能压多少, 由持证 CFP® + 联邦税务师(EA)、《在美国,重新理解财富》作者 Austin Wang 用中文讲清楚,不卖焦虑,只讲规则、数字和可执行的步骤。
最用得上的:税前账户六位数以上、离 73 岁还有五年以上的家庭 —— 还在工作也算,越早空间越大。遗产传承与中美跨境也做,只是现阶段不是重点。
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Austin Wang, CFP®, EA
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在美华人家庭财务规划完全指南:身份、税务、退休、保险、传承一张图看清(2026版)
一篇讲清在美华人家庭的财务规划:它不是买产品,是把身份、现金流、税务、退休、教育、保险、传承七块串成一套系统。附一张全景优先级大表、按人生阶段推进的路线,和每一块该先深入读哪篇。
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客户以为的问题,和实际发现的问题
会计师按今年的税表做最优、律师按几年前的资产设信托、保险经纪只看保额够不够——三个人各自都没做错, 没有人负责的是这些决定放在一起会不会互相抵消。
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新移民家庭想设信托,但第一件该做的不是信托,是把申报义务盘清楚
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看实际发现的 5 项 →以上为复合案例,由多位客户情况合并改写,非特定真实客户,不代表你会获得相同结果。