按主题浏览
最新文章
年金(annuity)到底适不适合退休移民:四种类型、解决什么问题、什么人该谨慎(2026版)
华人对年金戒备心最强,却也最容易被话术打动。中立讲清年金是什么、固定/指数/可变/即期四种怎么分、它真正解决的长寿风险,以及什么人适合、什么人该躲开、怎么识别销售套路。
现金余额计划(Cash Balance Plan)怎么运作?一年能存多少、成本多少、谁最划算(2026版)
现金余额计划是账户模式的确定受益(DB)计划,50岁以上高收入自雇者一年可按精算放进十几万到二十几万。讲清运作机制、精算供款怎么定、TPA与精算师成本、什么年龄行业最划算、以及退出与冻结。
中国长辈的资产怎么合规传给美国的孩子:生前赠与 vs 身后继承、Form 3520 与外国信托陷阱(2026版)
国内父母、祖父母想把房产存款股权传给在美国的子女孙辈,收方通常不欠美国税,但超过$100,000要报 Form 3520。讲清生前赠与与身后继承的中美税务差异、成本基础重置、外国信托陷阱与合规资金路径。
中国退休金要被美国征税吗:全球征税、中美税收协定与 WEP 废除完全解读(2026版)
作为美国税务居民,中国养老金要不要在美国交税,取决于它是哪一类。政府基本养老金按中美税收协定通常只由中国征税,企业/私人养老金由居住国美国征税;中美有税收协定但无社保协定,2025 年 WEP 废除也改变了局面。
高收入医生/律师/顾问怎么用 DB Plan + 401(k) 一年合法抵税 $200k-$300k+?谁符合、怎么叠、有什么坑(2026版)
年净利五十万以上的专业人士,靠 Solo 401(k) 只能挡下一小块收入。叠加确定受益(DB/现金余额)计划后,一年可从应税收入里合法减掉二三十万甚至更多。讲清谁符合、和 Solo 401(k) 怎么叠、对现金流稳定性的要求、以及三个常见误区。
IUL(指数型万能寿险)到底是不是坑:它怎么运作、"保底+跟涨"的真相、什么情况才合理(2026版)
IUL 被当成"退休储蓄""免税提款机"卖给了太多华人家庭。中立拆解 IUL 怎么运作、cap 和参与率如何吃掉上涨、费用怎么侵蚀现金价值、什么极少数情况才合理,以及买之前必须问清的几个问题。
美国遗产传承完全指南:遗嘱、信托、遗产税、受益人、跨境继承一篇讲清(2026版)
美国遗产传承的核心不是遗产税,而是四份文件、一张受益人表和跨境资产是否对齐。2026年联邦免征额每人1500万、夫妻3000万,多数家庭不用交税,真正的重点是程序、受益人和失能安排。
在美华人家庭财务规划完全指南:身份、税务、退休、保险、传承一张图看清(2026版)
一篇讲清在美华人家庭的财务规划:它不是买产品,是把身份、现金流、税务、退休、教育、保险、传承七块串成一套系统。附一张全景优先级大表、按人生阶段推进的路线,和每一块该先深入读哪篇。
美国退休完全指南:社保、401k/IRA、Roth转换、RMD、Medicare 一篇讲清(2026版)
一篇讲清美国退休:退休的本质是现金流不是资产,社保 62/67/70 怎么领、401k 与 IRA、Roth 转换窗口、RMD、Medicare,加一张按年龄推进的时间线大表和华人家庭跨境考量。
为什么读这个网站?
真人持证规划师
每篇文章由 CFP® + EA 双认证的 Austin Wang 撰写或审校,不是匿名内容农场。
为华人家庭而写
覆盖中美跨境身份、资产申报、家庭传承——英文内容不会讲的部分。
持续更新
税法限额年年变,每篇文章标注最后更新日期,过时内容定期刷新。